SOLUCIONES OPERATIVAS Y TECNOLÓGICAS A MEDIDA
Seguros de caución
Gestión integral de avales y seguros de caución desde la búsqueda hasta la cancelación
Desde SOTAM disponemos de un servicio con una metodología y software propio para ayudar en la gestión integral de todo el proceso, tanto avales públicos, privados, nacionales e internacionales.
La gestión Y CANCELACIÓN DE AVALES, GARANTÍAS Y SEGUROS DE CAUCIÓN, ES UN PROCESO LARGO, BUROCRÁTICO Y COMPLEJO
Por eso nuestra intención es facilitarte el trabajo y quitarte preocupaciones en la gestión y recuperación
En nuestros años de experiencia, hemos detectado dificultades en la gestión diaria como, por ejemplo: Involucración de diferentes departamentos, interacción con diferentes actores (UTES, Cajas de depósitos, beneficiarios, entidades financieras, etc.), control de la documentación, gestión de las incidencias y la falta de un software adecuado, todo ello conlleva a la no cancelación en tiempo y forma de los avales / garantías.
Servicio de Cash Securitization
Asegurando la liquidez y optimizando los recursos financieros en tu empresa, mediante el control y la gestión profesional de tus avales, garantías o seguros de caución, desde la formalización hasta la cancelación.
Servicio de Cash Marathon
Convirtiendo tus avales, garantías o seguros de caución vencidos y no cancelados, en dinero disponible para tu negocio mediante la recuperación y cancelación de las mismas.
MÁS DE 15 AÑOS APORTANDO SOLUCIONES FINANCIERAS
¿Por qué es distinta nuestra propuesta para la gestión y recuperación de avales y seguros de caución?
Estamos TAN CONVENCIDOS de nuestra tasa de éxito que no ocultamos nuestros precios. Cobramos un importe por GESTIÓN* y otro por la RECUPERACIÓN*. No queremos que esperes por un presupuesto. Si estas tarifas aproximadas por gestión te convencen, LLÁMANOS.
Opción 1
Para quienes tienen copia del aval o del seguro de caución y una antigüedad menor a 7 años
Tengo copia del aval
Antigüedad menor a 7 años
Opción 2
Para quienes tienen copia del aval o del seguro de caución y una antigüedad mayor a 7 años
Tengo copia del aval
Antigüedad mayor a 7 años
Opción 3
Para quienes NO tienen copia del aval o del seguro de caución y una antigüedad menor a 7 años
No tengo copia del aval
Antigüedad menor a 7 años
Opción 4
Para quienes NO tienen copia del aval o del seguro de caución y una antigüedad mayor 7 años
No tengo copia del aval
Antigüedad mayor a 7 años
¿En qué crees que podemos ayudarte?
Si estos precios te llamaron la atención, es hora de que hablemos.
Puedes llamarnos por teléfono al 91 246 3566 o dejar tus datos para que nosotros te llamemos.
*Estos precios son para avales técnicos nacionales. Para el resto de avales (Internacionales, judiciales, económicos / financieros, comerciales…) consultar.
El importe por GESTIÓN se cobra una única vez por aval o garantía cuando se inicia el proceso de recuperación, y el importe de RECUPERACIÓN se cobrará por cada aval o garantía única y exclusivamente si se llega a recuperar.
SOTAM
Por qué
contar con un servicio integral
Disponemos de un servicio con una metodología y software propio para ayudar en la gestión integral de todo el proceso, tanto avales públicos, privados, nacionales e internacionales.
PASOS DE LA GESTIÓN INTEGRAL DE AVALES Y SEGUROS DE CAUCIÓN
Búsqueda de entidad avalista
Negociación y Obtención
Control y Gestión
Recuperación
Cancelación
Beneficios de la Gestión Integral
Reducción de los gastos financieros
Disminución global de riesgo de los bancos, después de una exposición menor de las garantías
Disponibilidad de líneas de crédito utilizadas para nuevas garantías
Identificación de las oportunidades y los procesos de optimización del panel de bancos
Detección y resolución de incidencias técnicas / comerciales en los proyectos
Limpieza y auditoria de la situación actual de los avales
Liberación de recursos internos
Soporte & Información
Preguntas Frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre avales, garantías y nuestros servicios de gestión.
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Conceptos Básicos sobre Avales y Garantías
¿Qué diferencia hay entre un aval y una garantía?
La garantía es un concepto general que sirve para asegurar el cumplimiento de una obligación. Un aval es un tipo concreto de garantía en el que una entidad financiera, aseguradora o tercero responde frente al beneficiario en caso de incumplimiento.
¿Qué es un aval bancario?
Un aval bancario es una garantía emitida por una entidad financiera mediante la cual el banco se compromete a responder económicamente si el cliente incumple una obligación contractual o económica.
¿Qué es un seguro de caución?
El seguro de caución es una alternativa al aval bancario emitida por una aseguradora. Garantiza el cumplimiento de obligaciones frente a terceros o frente a la Administración Pública.
¿Qué ventajas tiene un seguro de caución frente a un aval bancario?
El seguro de caución suele ofrecer ventajas como:
- No consume CIRBE
- No requiere inmovilización de recursos financieros
- Aporta mayor flexibilidad para determinadas empresas y operaciones
¿Qué es un aval técnico?
El aval técnico es una garantía que asegura obligaciones no económicas, normalmente vinculadas a contratos, obras, licitaciones o compromisos administrativos.
¿Qué es un aval económico o financiero?
El aval económico garantiza el pago de una cantidad económica en caso de incumplimiento de una obligación contractual o financiera.
¿Qué es una garantía definitiva?
La garantía definitiva es una garantía que debe constituir el adjudicatario para responder del correcto cumplimiento de un contrato con la Administración Pública.
¿Qué diferencia hay entre garantía provisional y garantía definitiva?
La garantía provisional asegura el mantenimiento de una oferta durante una licitación. La garantía definitiva garantiza la correcta ejecución del contrato adjudicado.
¿Qué es una línea de avales para licitación?
Una línea de avales es un acuerdo entre una empresa y una entidad financiera o aseguradora para emitir avales hasta un límite máximo aprobado. Las empresas pueden solicitar garantías (avales técnicos) de forma rápida y continua cada vez que concurren a un concurso público.
¿Qué empresas necesitan avales o garantías?
Las empresas que trabajan con administraciones públicas, licitaciones, obras, servicios regulados o contratos privados suelen necesitar avales bancarios, garantías o seguros de caución.
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Avales y Garantías en Contratación Pública
¿Cuándo se exige un aval en contratación pública?
La Administración Pública puede exigir avales o garantías para asegurar la participación en licitaciones, la correcta ejecución de contratos o el cumplimiento de determinadas obligaciones contractuales.
¿Qué garantías se pueden presentar ante la Administración Pública?
Las más habituales son:
- Aval bancario
- Seguro de caución
- Efectivo
- Valores financieros admitidos legalmente
¿Dónde se depositan las garantías públicas?
Depende del organismo contratante. Pueden depositarse ante la Caja General de Depósitos, el órgano de contratación o el organismo público correspondiente.
¿Se puede presentar un seguro de caución ante la Administración Pública?
Sí. El seguro de caución es una de las formas legalmente aceptadas para constituir garantías ante organismos públicos.
¿Cuándo se devuelve una garantía definitiva?
La garantía definitiva se devuelve cuando deja de ser necesaria para responder del cumplimiento de la obligación garantizada o una vez finalizado el plazo correspondiente. En el 95% de los casos, no se devuelve de oficio y hay que instar de manera fehaciente su devolución.
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Obtención y Emisión de Avales o Garantías Técnicas
¿Qué documentación se necesita para solicitar una garantía técnica?
Normalmente las entidades solicitan:
- Información fiscal
- Estados financieros de los dos últimos ejercicios
- Documentación de la operación (modelo e importe de la garantía)
- Detalle completo de la licitación o adjudicación
¿Qué requisitos hay para conseguir un aval o garantía técnica?
Generalmente se exige:
- Estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social
- No estar en concurso de acreedores
- En algunos casos, una antigüedad contrastada de 2 años
- Cumplir con los requisitos de solvencia
¿Se puede conseguir un aval sin contragarantía?
Depende del perfil financiero de la empresa y de la entidad emisora. En algunos casos sí es posible, aunque muchas entidades solicitan garantías adicionales.
¿Qué es una contragarantía?
La contragarantía es una garantía adicional que la entidad financiera o aseguradora solicita para respaldar el riesgo asumido en la operación.
¿Qué es la CIRBE y cómo afectan los avales?
La CIRBE es el registro de riesgos financieros del Banco de España. Los avales bancarios suelen computar como riesgo y pueden afectar a la capacidad financiera de la empresa.
¿Los seguros de caución aparecen en CIRBE?
Por norma general, los seguros de caución no computan como riesgo financiero en CIRBE.
¿Todos los avales tienen fecha de vencimiento?
No. Existen avales con vencimiento definido y otros con carácter indefinido, dependiendo de las condiciones establecidas en el propio aval.
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Cancelación y Recuperación de Avales
¿Cómo se cancela un aval bancario?
La cancelación del aval requiere acreditar que la obligación garantizada ha finalizado y presentar la documentación necesaria ante la entidad correspondiente.
¿Se puede cancelar un aval sin devolver el documento original?
Sí. Aunque muchas entidades solicitan el documento físico, existen procedimientos alternativos para cancelar avales o garantías cuando no se dispone del original.
¿Qué ocurre si se pierde el aval original?
Es posible gestionar la cancelación del aval mediante procedimientos específicos con el beneficiario y la entidad emisora.
¿Cómo se cancela un aval digital?
Normalmente mediante documentación firmada digitalmente por el beneficiario y siguiendo el procedimiento aceptado por la entidad garante.
¿Cuánto tarda en cancelarse un aval?
El plazo depende del tipo de aval, la documentación disponible, la entidad avalista y la complejidad del expediente. Puede variar desde unos meses hasta procesos más largos.
¿Se pueden recuperar avales antiguos o vencidos?
Sí. Existen procedimientos específicos para recuperar y cancelar avales antiguos, vencidos o no cancelados correctamente.
¿Qué pasa si el beneficiario ha desaparecido o está en concurso?
Cada expediente debe analizarse individualmente para identificar la vía más adecuada de cancelación o recuperación.
¿Qué ocurre si la empresa ha cambiado de nombre o razón social?
Es necesario revisar la trazabilidad documental y el estado de la garantía para gestionar correctamente su cancelación.
¿Qué ocurre con los avales de una UTE?
La cancelación de avales asociados a UTE requiere analizar la situación documental y jurídica de las empresas integrantes.
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Servicios de Gestión de Avales y Garantías de SOTAM
¿Puede SOTAM gestionar avales en nombre de mi empresa?
Sí. SOTAM puede actuar en representación del cliente para gestionar avales, garantías y seguros de caución.
¿Qué incluye el servicio de gestión recurrente "Cash Securitization®"?
Incluye:
- Gestión y control diario de la cartera de garantías para asegurar su recuperación y cancelación
- Seguimiento de vencimientos, prórrogas e incidencias
- Gestión administrativa de todos los trámites
- Interlocución directa con beneficiarios, cajas de depósitos, bancos, aseguradoras y empresas de mensajería
- Informes periódicos de seguimiento del estado de la cartera
- Reuniones de seguimiento para revisar los informes
- Acceso al software de gestión Acelera® en modo consulta para dos usuarios
¿Qué incluye el servicio de recuperación y cancelación "Cash Marathon®"?
Incluye:
- Gestiones para la recuperación y cancelación de garantías vencidas
- Gestiones administrativas completas
- Interlocución directa con beneficiarios, cajas de depósitos, bancos, aseguradoras y empresas de mensajería
- Informes periódicos de seguimiento del estado de la cartera
- Reuniones de seguimiento para revisar los informes
- Acceso al software Acelera® en modo consulta para dos usuarios
¿Qué es Acelera®?
Acelera® es el software SaaS de SOTAM para el control, gestión y recuperación de garantías en tiempo real. Permite realizar las gestiones diarias, llevar el control de documentación (gestor documental) y controlar el límite de riesgo de las garantías.
¿Cómo ayuda SOTAM a reducir costes financieros?
Mediante el control y recuperación de garantías vencidas, la liberación de líneas de avales y la optimización de recursos financieros.
¿Qué tipos de garantías recupera SOTAM?
SOTAM trabaja con:
- Avales bancarios
- Seguros de caución
- Depósitos en metálico y en valores
- Garantías técnicas
- Garantías judiciales
- Garantías aduaneras
- Retenciones de obra
- Garantías de subvenciones
- Avales entre empresas privadas
¿Cómo se calcula el precio del servicio?
El modelo combina una tarifa fija de gestión al inicio por cada garantía y una tarifa variable vinculada a la recuperación efectiva de garantías.
¿Qué información necesita SOTAM para preparar una propuesta?
Normalmente se solicita un Excel con los siguientes datos de las garantías a recuperar:
- Nombre del beneficiario
- Importe
- Entidad avalista
- Fechas de emisión y vencimiento
- Documentación disponible (copia de la garantía, cartas de pago, etc.)
