CASH SECURITIZATION AVALES
Controla tus garantías con seguridad y eficiencia
En SOTAM, entendemos la importancia de una gestión eficaz y profesional de los avales, garantías fianzas y seguros de caución para mantener la liquidez y el control financiero. Nuestro servicio de Cash securitization avales (externalización y control diario de avales y garantías) está diseñado para empresas que emiten garantías de forma recurrente y necesitan trazabilidad, visibilidad y control desde su formalización hasta su cancelación. Gracias a nuestro enfoque profesional, consultores expertos, metodología propia y un software especializado Acelera®, transformamos un proceso caótico en una operación clara, profesional y sin sorpresas.
¿Qué es el servicio de Cash securitization avales y garantías y cómo te ayuda?
Cash securitization avales es un servicio integral que externaliza de manera total o parcial la gestión de garantías, liberando recursos internos y mejorando la operativa financiera. Desde la emisión hasta la cancelación, aseguramos el registro, seguimiento, prórroga y recuperación de avales, seguros de caución y depósitos.
Ventajas del servicio:
- Control total y actualizado de cada aval bancario, garantía, depósito en metálico o seguro de caución
- Reducción de comisiones innecesarias por garantías vencidas y no canceladas .
- Optimización del uso de líneas bancarias y ahorro financiero.
- Documentación digital centralizada, accesible y lista para auditorías.
- Trazabilidad completa y alertas automatizadas.
Situaciones reales que resolvemos cada día
Muchas empresas se enfrentan a complicaciones que son resueltas por nuestro servicio. ¿Te sientes identificado con alguno de estos casos?
» Avales, seguros de caución o depósitos en metálico vencidos y no cancelados.
» Dificultad para conciliar los avales cancelados con las entidades financieras.
» Garantías activas que nadie reclama y que siguen generando comisiones y gastos financieros asociados.
» Comisiones bancarias activas sobre garantías ya vencidas.
» Garantías sin documentación completa, copias extraviadas, etc.
» Falta de visibilidad para auditorías internas o externas.
» Equipos internos saturados con tareas operativas.
» Seguimiento manual con Excel y sin alertas automáticas.
» Necesidad de liberar riesgo de las líneas de avales o caución para nuevas operaciones.
¿Qué tipos de avales y garantías gestionamos de manera recurrente?
En SOTAM trabajamos con todos los tipos de garantías y avales financieros, técnicos y comerciales emitidos a través de:
- Avales bancarios.
- Seguros de caución.
- Depósitos en metálico o transferencias directas.
Ejemplos frecuentes de avales técnicos:
- Contratación pública y licitaciones.
- Aduanas, impuestos especiales y fiscales.
- Garantías judiciales y entre privados.
- Retenciones de obra y subvenciones.
- Energías renovables y proyectos ambientales.
Damos soporte a organizaciones públicas y privadas, sin importar el sector.
¿Cómo funciona nuestro servicio especializado?
Etapas del proceso:
- Carga y verificación inicial de la documentación.
- Supervisión diaria con alertas activas y tareas asignadas.
- Comunicación directa con entidades bancarias, aseguradoras y beneficiarios.
- Informes periódicos y reuniones de seguimiento.
- Seguimiento hasta la cancelación efectiva de cada garantía.
Beneficios clave para tu empresa:
- Visibilidad total de la cartera de garantías.
- Reducción directa de costes financieros.
- Mejora del cumplimiento normativo.
- Informes listos para inspecciones o auditorías.
+15 AÑOS DE EXPERIENCIA
¿Por qué elegir SOTAM para gestionar, controlar y recuperar tus avales?
Con más de 15 años de experiencia, en SOTAM hemos ayudado a empresas de sectores como construcción, sanidad, tecnología e industria a mejorar su gestión financiera mediante la cancelación efectiva de avales y la recuperación de garantías.
Nuestra propuesta de valor:
- Equipo multidisciplinar especializado.
- Software propio y seguro (Acelera®).
- Mejora del cumplimiento normativo.
- Alta tasa de éxito en recuperación (media del 90%).
- Trato personalizado y adaptado a cada estructura empresarial.
- Control total sobre tus garantías
- Información actualizada de cada garantía y reuniones de seguimiento periódicas
Con nosotros, puedes externalizar total o parcialmente esta operación sin perder control ni visibilidad.
Preguntas frecuentes sobre el servicio de cash securitization avales
¿Puedo usar el servicio si no tengo copia del aval?
Si, nosotros intentamos localizar la documentación e información necesaria con los beneficiarios, bancos, aseguradoras.
¿Cuánto tarda el proceso de recuperación?
Depende del caso, suele ser en un par de meses, pero puede llegar a alargarse hasta dos años
¿Sustituye el servicio al equipo interno?
Sí, completamente o como refuerzo. Nos adaptamos a tu estructura.
¿Qué condiciones tiene la contratación?
Tarifa fija por gestión y comisión solo si hay recuperación. Sin letra pequeña.
Soporte & Información
Preguntas Frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre avales, garantías y nuestros servicios de gestión.
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Conceptos Básicos sobre Avales y Garantías
¿Qué diferencia hay entre un aval y una garantía?
La garantía es un concepto general que sirve para asegurar el cumplimiento de una obligación. Un aval es un tipo concreto de garantía en el que una entidad financiera, aseguradora o tercero responde frente al beneficiario en caso de incumplimiento.
¿Qué es un aval bancario?
Un aval bancario es una garantía emitida por una entidad financiera mediante la cual el banco se compromete a responder económicamente si el cliente incumple una obligación contractual o económica.
¿Qué es un seguro de caución?
El seguro de caución es una alternativa al aval bancario emitida por una aseguradora. Garantiza el cumplimiento de obligaciones frente a terceros o frente a la Administración Pública.
¿Qué ventajas tiene un seguro de caución frente a un aval bancario?
El seguro de caución suele ofrecer ventajas como:
- No consume CIRBE
- No requiere inmovilización de recursos financieros
- Aporta mayor flexibilidad para determinadas empresas y operaciones
¿Qué es un aval técnico?
El aval técnico es una garantía que asegura obligaciones no económicas, normalmente vinculadas a contratos, obras, licitaciones o compromisos administrativos.
¿Qué es un aval económico o financiero?
El aval económico garantiza el pago de una cantidad económica en caso de incumplimiento de una obligación contractual o financiera.
¿Qué es una garantía definitiva?
La garantía definitiva es una garantía que debe constituir el adjudicatario para responder del correcto cumplimiento de un contrato con la Administración Pública.
¿Qué diferencia hay entre garantía provisional y garantía definitiva?
La garantía provisional asegura el mantenimiento de una oferta durante una licitación. La garantía definitiva garantiza la correcta ejecución del contrato adjudicado.
¿Qué es una línea de avales para licitación?
Una línea de avales es un acuerdo entre una empresa y una entidad financiera o aseguradora para emitir avales hasta un límite máximo aprobado. Las empresas pueden solicitar garantías (avales técnicos) de forma rápida y continua cada vez que concurren a un concurso público.
¿Qué empresas necesitan avales o garantías?
Las empresas que trabajan con administraciones públicas, licitaciones, obras, servicios regulados o contratos privados suelen necesitar avales bancarios, garantías o seguros de caución.
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Avales y Garantías en Contratación Pública
¿Cuándo se exige un aval en contratación pública?
La Administración Pública puede exigir avales o garantías para asegurar la participación en licitaciones, la correcta ejecución de contratos o el cumplimiento de determinadas obligaciones contractuales.
¿Qué garantías se pueden presentar ante la Administración Pública?
Las más habituales son:
- Aval bancario
- Seguro de caución
- Efectivo
- Valores financieros admitidos legalmente
¿Dónde se depositan las garantías públicas?
Depende del organismo contratante. Pueden depositarse ante la Caja General de Depósitos, el órgano de contratación o el organismo público correspondiente.
¿Se puede presentar un seguro de caución ante la Administración Pública?
Sí. El seguro de caución es una de las formas legalmente aceptadas para constituir garantías ante organismos públicos.
¿Cuándo se devuelve una garantía definitiva?
La garantía definitiva se devuelve cuando deja de ser necesaria para responder del cumplimiento de la obligación garantizada o una vez finalizado el plazo correspondiente. En el 95% de los casos, no se devuelve de oficio y hay que instar de manera fehaciente su devolución.
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Obtención y Emisión de Avales o Garantías Técnicas
¿Qué documentación se necesita para solicitar una garantía técnica?
Normalmente las entidades solicitan:
- Información fiscal
- Estados financieros de los dos últimos ejercicios
- Documentación de la operación (modelo e importe de la garantía)
- Detalle completo de la licitación o adjudicación
¿Qué requisitos hay para conseguir un aval o garantía técnica?
Generalmente se exige:
- Estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social
- No estar en concurso de acreedores
- En algunos casos, una antigüedad contrastada de 2 años
- Cumplir con los requisitos de solvencia
¿Se puede conseguir un aval sin contragarantía?
Depende del perfil financiero de la empresa y de la entidad emisora. En algunos casos sí es posible, aunque muchas entidades solicitan garantías adicionales.
¿Qué es una contragarantía?
La contragarantía es una garantía adicional que la entidad financiera o aseguradora solicita para respaldar el riesgo asumido en la operación.
¿Qué es la CIRBE y cómo afectan los avales?
La CIRBE es el registro de riesgos financieros del Banco de España. Los avales bancarios suelen computar como riesgo y pueden afectar a la capacidad financiera de la empresa.
¿Los seguros de caución aparecen en CIRBE?
Por norma general, los seguros de caución no computan como riesgo financiero en CIRBE.
¿Todos los avales tienen fecha de vencimiento?
No. Existen avales con vencimiento definido y otros con carácter indefinido, dependiendo de las condiciones establecidas en el propio aval.
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Cancelación y Recuperación de Avales
¿Cómo se cancela un aval bancario?
La cancelación del aval requiere acreditar que la obligación garantizada ha finalizado y presentar la documentación necesaria ante la entidad correspondiente.
¿Se puede cancelar un aval sin devolver el documento original?
Sí. Aunque muchas entidades solicitan el documento físico, existen procedimientos alternativos para cancelar avales o garantías cuando no se dispone del original.
¿Qué ocurre si se pierde el aval original?
Es posible gestionar la cancelación del aval mediante procedimientos específicos con el beneficiario y la entidad emisora.
¿Cómo se cancela un aval digital?
Normalmente mediante documentación firmada digitalmente por el beneficiario y siguiendo el procedimiento aceptado por la entidad garante.
¿Cuánto tarda en cancelarse un aval?
El plazo depende del tipo de aval, la documentación disponible, la entidad avalista y la complejidad del expediente. Puede variar desde unos meses hasta procesos más largos.
¿Se pueden recuperar avales antiguos o vencidos?
Sí. Existen procedimientos específicos para recuperar y cancelar avales antiguos, vencidos o no cancelados correctamente.
¿Qué pasa si el beneficiario ha desaparecido o está en concurso?
Cada expediente debe analizarse individualmente para identificar la vía más adecuada de cancelación o recuperación.
¿Qué ocurre si la empresa ha cambiado de nombre o razón social?
Es necesario revisar la trazabilidad documental y el estado de la garantía para gestionar correctamente su cancelación.
¿Qué ocurre con los avales de una UTE?
La cancelación de avales asociados a UTE requiere analizar la situación documental y jurídica de las empresas integrantes.
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Servicios de Gestión de Avales y Garantías de SOTAM
¿Puede SOTAM gestionar avales en nombre de mi empresa?
Sí. SOTAM puede actuar en representación del cliente para gestionar avales, garantías y seguros de caución.
¿Qué incluye el servicio de gestión recurrente "Cash Securitization®"?
Incluye:
- Gestión y control diario de la cartera de garantías para asegurar su recuperación y cancelación
- Seguimiento de vencimientos, prórrogas e incidencias
- Gestión administrativa de todos los trámites
- Interlocución directa con beneficiarios, cajas de depósitos, bancos, aseguradoras y empresas de mensajería
- Informes periódicos de seguimiento del estado de la cartera
- Reuniones de seguimiento para revisar los informes
- Acceso al software de gestión Acelera® en modo consulta para dos usuarios
¿Qué incluye el servicio de recuperación y cancelación "Cash Marathon®"?
Incluye:
- Gestiones para la recuperación y cancelación de garantías vencidas
- Gestiones administrativas completas
- Interlocución directa con beneficiarios, cajas de depósitos, bancos, aseguradoras y empresas de mensajería
- Informes periódicos de seguimiento del estado de la cartera
- Reuniones de seguimiento para revisar los informes
- Acceso al software Acelera® en modo consulta para dos usuarios
¿Qué es Acelera®?
Acelera® es el software SaaS de SOTAM para el control, gestión y recuperación de garantías en tiempo real. Permite realizar las gestiones diarias, llevar el control de documentación (gestor documental) y controlar el límite de riesgo de las garantías.
¿Cómo ayuda SOTAM a reducir costes financieros?
Mediante el control y recuperación de garantías vencidas, la liberación de líneas de avales y la optimización de recursos financieros.
¿Qué tipos de garantías recupera SOTAM?
SOTAM trabaja con:
- Avales bancarios
- Seguros de caución
- Depósitos en metálico y en valores
- Garantías técnicas
- Garantías judiciales
- Garantías aduaneras
- Retenciones de obra
- Garantías de subvenciones
- Avales entre empresas privadas
¿Cómo se calcula el precio del servicio?
El modelo combina una tarifa fija de gestión al inicio por cada garantía y una tarifa variable vinculada a la recuperación efectiva de garantías.
¿Qué información necesita SOTAM para preparar una propuesta?
Normalmente se solicita un Excel con los siguientes datos de las garantías a recuperar:
- Nombre del beneficiario
- Importe
- Entidad avalista
- Fechas de emisión y vencimiento
- Documentación disponible (copia de la garantía, cartas de pago, etc.)
