La devolución de un aval bancario por parte de las Administraciones Publicas, cuando ha sido constituido para participar en licitaciones, debería ser un proceso sencillo una vez cumplida la obligación garantizada. Sin embargo, en la práctica, muchas empresas se encuentran con obstáculos que alargan innecesariamente la recuperación y por consecuencia la cancelación de su aval. Retrasos administrativos, falta de documentación, registros electrónicos que no se contestan, excesiva burocracia o simples errores de procedimiento pueden costar meses… y miles de euros en gastos financieros e inmovilización de los consiguientes recursos económicos. Aparte del consecuente consumo de riesgo en la línea de avales o de caución que las empresas tengan.
En este artículo recogemos los principales motivos por los que se complica la devolución de una garantía, aval bancario o seguro de caución, y qué medidas puede tomar una empresa para evitarlo.
Los principales problemas en la devolución de un aval bancario
Cuando una empresa trabaja con la Administración Pública, la cancelación de garantías no siempre es inmediata tras finalizar un contrato. Entre los problemas más frecuentes que alargan el proceso están:
- Cambios internos en los organismos públicos (jubilaciones, reasignaciones de funciones, reestructuración de departamentos).
- Falta de respuesta por parte del organismo peticionario.
- Silencio administrativo prolongado o indefinido.
- Errores en la emisión del certificado o decreto de cancelación.
- Desconocimiento por parte de la empresa de que el aval sigue en vigor.
- No haber iniciado el trámite en el momento oportuno.
- No aportar la documentación solicitada por el organismo (carta de pago, certificado del resguardo de la caja de depósitos, acta de liquidación no firmada, etc…)
- No realizar el registro electrónico correspondiente
- Facilitar poderes no bastanteados por el organismo.
- No haber solucionado alguna incidencia relativa a la obligación
- Errores en la facturación, por parte de la empresa hacia en organismo correspondiente.
- Que la obligación no haya vencido, y la garantía, aval o seguro de caución siga en vigor y no pueda extinguirse.
Estos factores pueden derivar en plazos de devolución de más de 24 meses, lo que supone un impacto directo en la liquidez de la empresa.
Errores comunes en la gestión de avales
- No cancelar avales vencidos o innecesarios: Mantener avales vivos sin cancelar y cuya obligación esta cumplida, generan costes adicionales y restringe la capacidad de endeudamiento de la empresa.
- Falta de seguimiento y control: Sin un registro actualizado de los avales emitidos, sus fechas de vencimiento y condiciones, es fácil perder de vista obligaciones pendientes, lo que puede resultar en penalizaciones o renovaciones automáticas no deseadas.
- Dependencia exclusiva de avales bancarios: No considerar alternativas como los seguros de caución puede llevar a una sobrecarga en las líneas de crédito bancarias, afectando tanto a la capacidad de endeudamiento y como comercial de la empresa, ya que, si tienes las líneas de avales cubiertas, no te permitirán solicitar nuevos avales.
¿Qué documentación debe tener preparada una empresa para la devolución de un aval bancario?
Para tratar de evitar problemas con la devolución de una garantía, seguro de caución o aval bancario, es clave anticiparse, realizar una gestión proactiva, tener claro según el tipo de administración pública él procedimiento de devolución y contar con toda la documentación que los organismos suelen solicitar:
- Copia de la garantía, aval bancario o seguro de caución.
- Número de expediente y descripción del servicio u obligación garantizada
- Copia de la carta de pago
- Justificante del depósito de la garantía en la caja de depósitos correspondiente bien del estado o de la CCAA correspondiente.
- Justificante de cumplimiento de la obligación garantizada (acta de finalización, acta de liquidación, certificado de entrega, etc.. firmada por las dos partes)
- Copia del contrato asociado al aval.
- Justificante del registro electrónico solicitando la devolución expresa de la garantía, aval o seguro de caución.
- Certificado de titularidad de la cuenta bancaria, cuando la garantía haya sido depositada en metálico, ya que la devolución se realiza mediante transferencia bancaria.
- Identificación clara de la entidad financiera emisora del aval.
Tener estos documentos preparados y actualizados reduce significativamente los tiempos de espera y evita reinicios del proceso por falta de información.
Cómo SOTAM acelera la devolución de avales bancarios
Muchas empresas, incluso grandes grupos nacionales, no disponen de recursos internos especializados para hacer el control y seguimiento de la cartera de garantias, avales o seguros de caución. En SOTAM nos encargamos de todo el proceso, desde la gestión inicial, que implica la revisión documental hasta la interlocución directa con la Administración y las diferentes entidades bancarias o empresas de seguros de caución, para conseguir el objetivo de cancelar dicha garantía.
Nuestro equipo conoce los procedimientos internos de los principales organismos públicos, lo que nos permite:
- Iniciar los trámites en el momento exacto.
- Proporcionar la documentación correcta, ante cada administración.
- Reducir tiempos de respuesta.
- Detectar errores administrativos o incidencias en el servicio, antes de que bloqueen durante más tiempo el proceso.
- Garantizar que la garantía, seguro de caución o aval bancario queda correctamente cancelado.
Gracias a este seguimiento personalizado, la experiencia y nuestra metodología apoyada por el software Acelera, nuestros clientes tienen el control del 100% de sus garantias y recuperan sus avales y seguros de caución de una forma más ágil y segura, sin desgastar a sus equipos internos ni perder tiempo en gestiones improductivas.
Conclusión: evitar problemas con los avales bancarios es proteger la liquidez de una empresa
Tener avales, garantias o seguros de caución, pendientes de cancelar supone un coste real. El simple hecho de que un aval bancario este vencido y siga vivo sin cancelar genera gastos, consume recursos financieros, riesgo bancario y reduce la capacidad de maniobra financiera de la empresa.
Por eso, anticiparse, conocer los pasos y apoyarse en expertos es la mejor forma de asegurar que la devolución de las garantias, seguros de caución o avales bancarios, se resuelve de forma rápida, evitando sorpresas y con plena trazabilidad y control para nuestros clientes. Generando la confianza en SOTAM que necesitan para este tipo de servicios.
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