Una gestión inadecuada de los avales y/o seguros de caución puede tener un impacto significativo tanto en la liquidez y como el riesgo financiero de tu empresa. Los avales, ya sean bancarios o seguros de caución, son herramientas esenciales para garantizar obligaciones en diversas operaciones comerciales y sobre todo cuando eres proveedor ante las diferentes Administraciones Públicas. Sin embargo, si no se gestionan correctamente, pueden convertirse en una carga administrativa y financiera que afecta negativamente a la salud económica y comercial de tu organización.

¿Qué son los avales técnicos y cómo afectan la liquidez y la solvencia de la empresa?

Los avales son garantías financieras que una entidad (generalmente un banco o una compañía de seguros) emite en nombre de una empresa para asegurar el cumplimiento de una obligación contractual ante un tercero. Aunque son instrumentos útiles, mantener avales vivos innecesariamente inmoviliza recursos económicos- financieros muy valiosos. Esta inmovilización de recursos reduce la liquidez de la empresa, limitando su capacidad para responder a necesidades inmediatas de efectivo o aprovechar oportunidades de inversión. En el caso de los avales bancarios, computan como CIRBE, lo que afecta a la capacidad de endeudamiento de la empresa. 

Errores comunes en la gestión de avales

1. No cancelar avales vencidos o innecesarios: Mantener avales vivos sin cancelar y cuya obligación esta cumplida, generan costes adicionales y restringe la capacidad de endeudamiento de la empresa.
   
2. Falta de seguimiento y control: Sin un registro actualizado de los avales emitidos, sus fechas de vencimiento y condiciones, es fácil perder de vista obligaciones pendientes, lo que puede resultar en penalizaciones o renovaciones automáticas no deseadas.
   
3. Dependencia exclusiva de avales bancarios: No considerar alternativas como los seguros de caución puede llevar a una sobrecarga en las líneas de crédito bancarias, afectando tanto a la capacidad de endeudamiento y como comercial de la empresa, ya que, si tienes las líneas de avales cubiertas, no te permitirán solicitar nuevos avales.

Impacto financiero de una mala gestión de avales

Una gestión deficiente de los avales puede derivar en:

• Incremento de costes financieros: Pagos innecesarios de comisiones y gastos asociados a avales activos sin justificación.
  
• Reducción de la capacidad de financiación: Avales no cancelados afectan negativamente al endeudamiento al incrementar la CIRBE y como consecuencia, la percepción de solvencia ante las entidades crediticias.
  
• Riesgo de liquidez: La inmovilización de recursos financieros por avales vencidos que están sin cancelar, puede provocar dificultades para cumplir con obligaciones de pago a corto plazo.
  
• Disminución de capacidad comercial con las Administración Publicas. En el caso que tengamos las líneas de avales cubiertas y no hayamos buscado otras alternativas, podremos encontrarnos con problemas para conseguir una nueva garantía y sobre todo depositarla en tiempo y forma, lo que conlleva la pérdida de la adjudicación correspondiente. 

Estrategias para una gestión eficiente de avales

1. Implementar un sistema de seguimiento: Utilizar herramientas digitales que permitan monitorear en tiempo real el estado de cada aval o seguro de caución, sus fechas de vencimiento, prórrogas, incidencias y condiciones específicas.
   
2. Revisiones y control periódicas: Establecer procedimientos regulares para evaluar la necesidad de mantener cada aval o seguro de caución vivo y proceder a su cancelación cuando la obligación se haya cumplido y tengamos el ok del beneficiario. Es importante revisar que el aval o seguro de caución está realmente cancelado por las entidades financieras o empresas de caución.
   
3. Considerar alternativas financieras: Evaluar opciones como los seguros de caución, que pueden ofrecer garantías sin afectar las líneas de crédito bancarias y sin computar en CIRBE.
   
4. Asesoramiento especializado: Contar con expertos en gestión de avales que brinden orientación sobre las mejores prácticas y soluciones adaptadas a las necesidades específicas tanto de la empresa como del sector. 

¿Cómo puede ayudar SOTAM en la gestión, control y recuperación de avales bancarios, garantías y seguros de caución?

En SOTAM, nos especializamos en la gestión de todo el ciclo desde la búsqueda y obtención, control y gestión, hasta la recuperación y cancelación de avales, garantías, fianzas y seguros de caución.

 Nuestro enfoque se centra en:

• Búsqueda y obtención: Asesoramiento en alternativas a los avales bancarios. Analizamos y recomendamos opciones como los seguros de caución para optimizar la estructura financiera de tu empresa.  
  
• Control y gestión (Cash Securitization): Gestionamos diariamente todas las garantías (avales, seguros de caución, y fianzas en metálico) tanto vencidas como no vencidas, para tener un control exhaustivo y saber la situación real de las garantías, realizando las tareas de recuperación y cancelación, de las que se puedan. Tanto con beneficiarios públicos como privados. 
  
• Recuperación y cancelación (Cash Marathon): Recuperamos y cancelamos toda clase de garantías, fianzas, seguros de caución y avales. Tanto avales técnicos, económicos, judiciales, etc.… Realizamos todas las gestiones pertinentes para la recuperación y cancelación, ante los bancos o las empresas aseguradoras. 
  
• Todo con una metodología propia, a través de nuestro software Acelera, apoyado de consultores expertos, y realizando reuniones periódicas para conocer el estado y situación real de cada una de las garantías. 
  
• Implementación de sistemas de control: Proveemos herramientas tecnológicas que facilitan el seguimiento y la administración eficiente de los avales.
  
• Formación y aprendizaje: Ofrecemos programas de formación para tu equipo, asegurando una gestión interna eficaz de las garantías.

Una gestión proactiva y eficiente de las garantías (avales y seguros de caución) es crucial para mantener la liquidez y minimizar el riesgo financiero en tu empresa. Al implementar estrategias adecuadas y contar con el apoyo de especialistas como SOTAM, es posible optimizar los recursos económico – financieros y tener controlado el 100% de tu cartera de garantías. 

¡Contáctanos si necesitas más información!

👉 ¿Conectamos en LinkedIn?