En las grandes empresas que trabajan para las Administraciones Públicas, generalmente el volumen de garantías, (avales, seguros de caución, y/o depósitos en metálico) puede ser muy elevado. Cada garantía, representa una obligación jurídica esencial para los adjudicatarios de contratos públicos. Estas garantías, no solo aseguran el cumplimiento de las obligaciones contractuales, sino que también protegen a la Administración frente a eventuales daños, defectos o incumplimientos. Así pues, sino se gestionan de forma adecuada, pueden convertirse en una fuente de riesgo y sobrecostes, tanto operativos como financieros.
La gestión de avales y/o garantías, exige control, seguimiento constante y auditoría periódica. La falta de un sistema eficaz y de procedimientos rigurosos no solo retrasa devoluciones y cancelaciones, sino que también bloquea líneas de crédito y genera tensiones de tesorería y en el endeudamiento bancario, especialmente cuando las garantías son constituidas mediante avales bancarios.
En este artículo explicamos por qué un sistema, de gestión, control y seguimiento riguroso en la gestión y recuperación de avales y/o garantías, es clave para las grandes empresas y cómo la externalización del servicio con expertos como SOTAM aporta seguridad, control y eficiencia.
1. Los retos de la gestión de avales y garantías en grandes empresas
- Alto volumen de operaciones: manejar decenas o cientos de avales, o garantías simultáneamente exige procesos sistematizados y eficientes.
- Riesgo financiero: un aval no cancelado a tiempo mantiene ocupado el riesgo bancario y limita la capacidad de financiación.
- Complejidad burocrática y administrativa: plazos legales, requisitos de organismos, citas previas, envío de documentación, diferentes procesos en función del organismo público que se trate (Solo los Ayuntamientos, hay más de 8.000), incrementan la carga de trabajo.
- Costes ocultos: comisiones prolongadas y falta de seguimiento generan gastos adicionales que pasan desapercibidos.
- Riesgo operativo nuevo negocio. Un aval vencido y no cancelado, está limitando el riesgo vivo disponible para solicitar nuevas garantías.
- Falta de información actualizada. Desconocimiento y falta de control de todo el proceso desde la solicitud hasta la cancelación (end to End).
2. Consecuencias de una gestión deficiente de los avales bancarios
Una gestión de avales bancarios y garantías sin unos sistemas rigurosos de gestión, control y seguimiento puede derivar en:
- Pérdida de liquidez por avales vencidos y no cancelados.
- Sobrecoste en comisiones bancarias prolongadas en el tiempo, por garantías vencidas y sin cancelar.
- Exceso de endeudamiento al tener avales bancarios vencidos y sin cancelar.
- Falta de visibilidad sobre el estado y situación real de cada una de las garantías (avales, seguros de caución o depósitos en metálico) de la cartera.
- Riesgos reputacionales en relaciones con clientes y administraciones
- Vencimientos sin actualizar, prorrogas del servicio sin anotar, incidencias sin detectar.
Estos problemas se amplifican en las grandes empresas, donde los importes y volúmenes gestionados son muy superiores.
3. Beneficios de un sistema especializado de gestión, control y seguimiento de los avales bancarios de las empresas
Implantar un sistema de gestión, control, y seguimiento de avales, garantías, fianzas y seguros de caución, permite a las compañías conocer en todo momento el estado y situación de cada una de las garantías. Con este control se consigue:
- Mayor y mejora de la información a la hora de gestionar los límites de riesgos tanto de avales como de seguros de caución.
- Identificación, gestión y recuperación de avales vencidos y no cancelados
- Identificación, control y seguimiento de las posibles incidencias que impiden su devolución.
- Conciliación periódica del saldo de garantías vivo, con el saldo del extracto bancario o de las aseguradoras
- Optimización de las líneas de avales bancarios.
- Punto único de contacto. Seguridad, control y gestión de la documentación (poderes, avales originales, etc…)
- Convertimos un coste fijo en uno variable.
- Reducción de gastos financieros.
- Información real y actualizada del estado y situación de cada garantía.
4. La externalización de la gestión de avales bancarios como solución estratégica
Muchas grandes empresas optan por externalizar la gestión de avales en manos de expertos especializados, lo que les proporciona:
- Reducción de costes frente a una gestión interna dispersa.
- Convertir un coste fijo en uno variable.
- Procesos más ágiles y seguros, con seguimiento periódico de la mano de consultores especializados, con más de 15 años de experiencia con una metodología y software de gestión propio.
- Mayor control financiero y operativo, al tener todas las garantías controladas por estado y situación y disponer de información real sobre las mismas.
- Liberación de recursos internos.
- Disminución del riesgo bancario y de la CIRBE.
¿Cómo SOTAM ayuda a las grandes empresas a gestionar avales bancarios?
En SOTAM ofrecemos soluciones adaptadas a las necesidades de las grandes empresas a través de servicios como:
- Cash Securitization: controla la gestión recurrente de tus garantías con seguridad y eficiencia mediante la externalización total o parcial de la gestión y recuperación de avales., garantías fianzas y seguros de caución.
- Cash Marathon: aceleración de en recuperación y cancelación de avales, fianzas, y seguros de caución vencidos, ayudando a la mejora de la liquidez y optimización de los recursos financieros.
La gestión, control y recuperación de avales en grandes empresas no puede dejarse en manos de procesos improvisados. Requiere control riguroso, gestión continua y, en muchos casos, la externalización a expertos que aseguren eficiencia y seguridad.
En SOTAM ayudamos a las empresas a convertir la gestión, seguimiento, control y recuperación de avales, garantías, fianzas y seguros de caución en una ventaja competitiva: menos riesgos, menos costes y más liquidez para crecer con seguridad.
¿Necesitas que una empresa gestione los avales bancarios y garantías de tu negocio? Contacta con nosotros y nuestro equipo te asesorará sin compromiso.
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