En nuestro artículo anterior hablábamos de algunas señales que indican que una empresa está perdiendo el control sobre la situación de sus avales bancarios, garantías y/o seguros de caución.

Líneas de avales al límite del riesgo concedido, información dispersa en Excel, avales antiguos vencidos y sin cancelar, falta de visibilidad sobre el vencimiento real de las garantías, falta de control sobre las prórrogas o incidencias, o documentación difícil de localizar son situaciones más habituales de lo que parecen. 

En muchas organizaciones, la gestión de las garantías suele pasar desapercibida, hasta que aparece un problema. Y cuando aparece, el impacto suele ser directo: costes financieros innecesarios, inmovilización de recursos financieros, riesgo bloqueado y falta de capacidad para operar. 

La realidad es que estos problemas, no surgen de un día para otro. Se acumulan en el tiempo por falta de control, procesos, software y metodología. 

La pregunta es:

¿Qué hacer cuando detectamos que la gestión de avales y garantías se ha convertido en un problema?

La respuesta depende de la situación de cada empresa.

Cuando el problema son los avales antiguos sin cancelar

Muchas empresas descubren que tienen garantías que siguen activas, vencidas y sin cancelar años después de haber finalizado el contrato o la obligación para la que fueron constituidas.

Es habitual encontrar:

• Avales vencidos que continúan generando comisiones bancarias.
• Garantías de contratos finalizados hace años.
• Expedientes sin documentación completa.
• Avales asociados a UTEs ya disueltas.
• Garantías emitidas por empresas absorbidas o fusionadas.
• Avales de los que nadie conoce su situación real.

En estos casos, suele haber un problema operativo y un problema financiero, y el principal objetivo es reducir el consumo de riesgo, optimizar los costes financieros, mediante la recuperación y cancelación de garantías que continúan consumiendo recursos financieros. Para ello, Cash Marathon® es el servicio diseñado por SOTAM para este escenario. 

Cash Marathon®: recuperación y cancelación de avales y garantías

Cash Marathon® es el servicio de SOTAM diseñado para empresas que necesitan recuperar todo tipo de avales bancarios, garantías y seguros de caución vencidos y que deberían haberse cancelado, pero que siguen vivos y siguen generando costes y gastos financieros. 

A través de una metodología específica y más de 15 años de experiencia, SOTAM analiza el perímetro de garantías, localiza la documentación disponible, coordina las gestiones con beneficiarios y entidades avalistas y trabaja hasta lograr la cancelación efectiva de las garantías. 

El resultado es la liberación de riesgo financiero, la reducción de costes y la liberación de recursos financieros que muchas veces permanecían bloqueados desde hace años. 

Cuando el problema es la gestión diaria de los avales

Otras empresas no tienen un problema de garantías antiguas y vencidas.

Su dificultad está en el volumen de avales que gestionan cada año, sobre todo cuando el volumen crece y necesitas una gestión profesional y personal con dedicación exclusiva. 

Esto ocurre especialmente en sectores que trabajan con la Administración pública como:

• Construcción
• Ingeniería
• Energía
• Tecnología
• Servicios IT
• Servicios ciudadanos

Cuando el número de avales crece, Excel deja de ser suficiente.

Empiezan a aparecer problemas como:

• Dependencia de personas concretas.
• Falta de trazabilidad.
• Versiones diferentes del mismo archivo.
• Vencimientos no controlados.
• Documentación dispersa.
• Ausencia de reporting.
• Dependencia de personas concretas

Cash Securitization®: gestión integral y control continuo de garantías

Cash Securitization® es el servicio de gestión recurrente de avales y garantías de SOTAM que te permite externalizarlo de manera profesional. 

Su objetivo es que la empresa tenga control total sobre su cartera de garantías sin necesidad de dedicar recursos internos a tareas administrativas complejas.

El servicio incluye:

• Seguimiento continuo.
• Control documental.
• Gestión de vencimientos.
• Coordinación con beneficiarios, cajas de depósitos, empresas de mensajería, entidades financieras y de seguros. 
• Reporting periódico.
• Alertas y seguimiento de incidencias.

La finalidad no es tanto recuperar garantías antiguas, sino evitar que lleguen a convertirse en un problema futuro. Realizando una gestión y seguimiento profesional, así como la eliminación de tareas burocráticas.  

Cuando necesitas visibilidad en tiempo real sobre tus avales

Una de las necesidades más repetidas entre los responsables financieros es disponer de información actualizada sobre cada garantía.

Preguntas tan simples como:

• ¿Cuántos avales tenemos activos?
• ¿Cuál es nuestro riesgo actual?
• ¿Qué garantías están próximas a vencerse?
• ¿Cuántas garantías están vencidas y sin cancelar? ¿Por qué motivo?
• ¿Dónde está la documentación y la copia de las garantías?

No siempre tienen una respuesta inmediata.

Acelera®: software especializado para la gestión de avales y garantías

Para resolver este problema, SOTAM ha desarrollado Acelera®, una plataforma SaaS especializada en la gestión integral de avales bancarios, seguros de caución y depósitos en metálico.

Acelera permite:

• Centralizar toda la información en un único entorno.
• Gestionar documentación digitalizada.
• Controlar vencimientos mediante alertas automáticas.
• Supervisar el riesgo financiero en tiempo real.
• Realizar seguimiento de cada expediente.
• Generar informes y reporting automático.

A diferencia de herramientas genéricas, Acelera ha sido desarrollada específicamente para resolver los problemas reales asociados a la gestión diaria y recurrente de avales y garantías. 

¿Qué solución necesita tu empresa?

Cada empresa tiene una realidad diferente.

Cash Marathon® puede ser la solución adecuada si:

• Tienes avales antiguos vencidos y sin cancelar.
• Sospechas que existen garantías olvidadas.
• Sigues pagando comisiones innecesarias.
• Necesitas liberar riesgo bancario.
• Cualquier tipo de garantía, técnicas, comerciales, financieras, tributarias, concesiones, etc…

Cash Securitization® puede ser la solución adecuada si:

• Gestionas avales y/o garantías de forma recurrente.
• Trabajas habitualmente con la Administración Pública.
• Quieres externalizar la gestión de garantías.
• Necesitas control y seguimiento continuo.
• Te falta visibilidad sobre la situación real de las garantías. 

Acelera® puede ser la solución adecuada si:

• Gestionas avales mediante Excel.
• Quieres visibilidad en tiempo real.
• Necesitas trazabilidad documental.
• Buscas una metodología estructurada para controlar tus garantías.

El verdadero problema no son los avales

La mayoría de las empresas no tienen un problema de avales.

Tienen un problema de control.

No saber cuántas garantías están vencidas y cuáles no, qué fecha real de vencimiento tienen, qué riesgo consumen o cuáles deberían haberse cancelado genera costes financieros, ineficiencias y pérdida de oportunidades.

Por eso cada vez más empresas apuestan por profesionalizar la gestión de avales, garantías y seguros de caución mediante metodología especializada, tecnología y procesos diseñados específicamente para este ámbito.

En SOTAM ayudamos a las empresas a recuperar garantías olvidadas, optimizar sus líneas de avales y disponer de control total sobre sus riesgos financieros. Pero sobre todo a profesionalizar la gestión, transformando una obligación administrativa en una ventaja competitiva basada en el control, la información y la eficiencia. 

¡Contáctanos!

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