7 preguntas que deberías hacerte sobre tus garantías
La gestión de avales bancarios, garantías y seguros de caución suele pasar desapercibida en muchas empresas… hasta que aparece un problema.
Un aval vencido, y no cancelado sigue generando comisiones. Una línea de avales o caución sin riesgo disponible. . Un expediente sin documentación. Una garantía que nadie sabe si sigue vigente.
La mayoría de estos problemas no aparecen de un día para otro. Se acumulan durante años debido a la falta de control, visibilidad y seguimiento.
Estas son algunas de las preguntas que más habitualmente se hacen las empresas que llegan a SOTAM.
¿Te preocupa estar cerca del límite de riesgo de tus líneas de avales?
Muchas empresas descubren que no pueden presentar nuevas ofertas o acceder a nuevos contratos porque han alcanzado el límite de riesgo concedido por sus entidades financieras.
En muchos casos el problema no es la falta de capacidad financiera, sino la existencia de avales antiguos que deberían haberse cancelado hace tiempo y siguen consumiendo riesgo bancario.
Una correcta gestión de avales permite liberar capacidad financiera y evitar bloqueos innecesarios en el crecimiento de la empresa.
¿Te preocupa seguir gestionando los avales mediante Excel?
Excel suele ser suficiente cuando se gestionan pocos expedientes.
Sin embargo, cuando una empresa acumula decenas o cientos de avales, aparecen problemas habituales:
- versiones diferentes del mismo archivo
- falta de trazabilidad
- documentación dispersa
- vencimientos olvidados
- ausencia de alertas automáticas
La consecuencia suele ser la misma: pérdida de control y aumento del riesgo operativo.
¿Sabes exactamente cuántos avales y garantías tiene actualmente tu empresa?
sta es una pregunta aparentemente sencilla que muchas organizaciones no pueden responder con precisión.
Es frecuente encontrar:
- avales sin cancelar
- expedientes incompletos
- garantías asociadas a sociedades absorbidas
- documentación perdida
- seguros de caución sin seguimiento
Sin una visión global resulta imposible tomar decisiones financieras adecuadas.
¿Tienes visibilidad en tiempo real sobre el estado de cada garantía?
Una de las principales dificultades de los departamentos financieros es saber qué ocurre exactamente con cada aval.
¿Está vigente?
¿Está pendiente de cancelación?
¿Se encuentra en mediación con el beneficiario?
¿Está bloqueado por falta de documentación?
Contar con información actualizada permite anticipar problemas y actuar antes de que generen costes innecesarios.
¿Te preocupa seguir pagando comisiones por garantías que deberían estar canceladas?
Es uno de los problemas más habituales.
Muchas empresas continúan pagando costes financieros por avales que ya han cumplido su finalidad pero que nunca llegaron a cancelarse formalmente.
Cada mes que pasa supone un coste adicional que podría evitarse mediante una gestión activa y sistemática de recuperación y cancelación.
¿Te preocupa no disponer de toda la documentación asociada a tus avales?
Contratos, resguardos, pólizas, actas de recepción, certificados de conformidad o documentación administrativa.
Cuando esta información está dispersa entre correos electrónicos, carpetas compartidas y archivos físicos, la gestión se vuelve lenta y compleja.
La documentación centralizada reduce tiempos, errores y dependencia de personas concretas.
¿Quieres tener toda la información de tus avales y garantías en un único software?
La gestión moderna de garantías requiere mucho más que una hoja de cálculo.
Por este motivo SOTAM ha desarrollado Acelera®, una plataforma especializada para el control integral de avales bancarios, seguros de caución y depósitos en metálico.
Acelera permite:
- centralizar toda la información
- controlar vencimientos mediante alertas automáticas
- disponer de trazabilidad completa
- gestionar documentación en la nube
- controlar el riesgo bancario en tiempo real
- generar informes y reporting automático
Todo ello siguiendo una metodología específica desarrollada tras más de 15 años gestionando avales y garantías para empresas de múltiples sectores.
La verdadera pregunta no es cuántos avales tienes
La verdadera pregunta es si sabes exactamente:
- cuáles siguen vigentes
- cuáles deberían cancelarse
- cuánto riesgo consumen
- cuánto dinero podrían estar costándote
- y qué información necesitas para gestionarlos correctamente
En SOTAM ayudamos a las empresas a recuperar garantías olvidadas, liberar riesgo bancario, optimizar sus líneas de avales y profesionalizar completamente la gestión de avales, garantías y seguros de caución mediante metodología propia y tecnología especializada.
Si tienes dudas sobre el estado real de tus avales, el primer paso es realizar una auditoría que permita conocer la situación actual y detectar posibles oportunidades de mejora.
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