Una empresa de ingeniería descubre que tiene 79 avales sin cancelar. Algunos en pesetas, desde 1990.
Sin copia física, sin número de expediente, sin documentación soporte y el personal que firmó las actas de finalización, hace años que ya no trabaja en la compañía.
Valor total de las garantías sin recuperar: 1.485.103 euros.

Eso es lo que encontramos cuando llegamos. Y eso es lo que recuperamos.

En este artículo explicamos por qué cada vez más empresas —Siemens Healthineers, Ricoh, Air Liquide, Veolia, Drager o Medtronic, entre otras — confían en SOTAM para la gestión integral de sus avales bancarios, garantías y seguros de caución

1. Porque tienen garantías vencidas que siguen costando dinero

Este es el motivo más frecuente. Las empresas llegan a SOTAM cuando descubren —o sospechan— que tienen avales y garantías que deberían haberse cancelado hace meses o años, pero que siguen generando comisiones bancarias mes a mes.

El problema no es la mala voluntad: es la falta de control. Con Excel desactualizados, responsables que han cambiado y documentación muchas veces olvidada o extraviada, nadie sabe con certeza cuántas garantías están vivas, cuáles han vencido o están en prorroga, en definitiva, cuánto dinero o recursos financieros están bloqueados innecesariamente.

Con nuestro servicio Cash Marathon identificamos y recuperamos ese perímetro de garantías olvidadas, ya sean avales técnicos, económicos, judiciales, de licitaciones, retenciones de obra, depósitos en metálico. Todo tipo de garantías, con o sin copia física, y ante beneficiarios públicos o privados.

El resultado en ese caso de ingeniería:

• 1.115.660 € recuperados
• 70 avales cancelados
• Riesgo liberado en 4 entidades financieras
• 7 cuentas bancarias que se mantenían abiertas innecesariamente, cerradas

2. Porque necesitan control real sobre su cartera de garantías

Muchas empresas que trabajan de forma recurrente con la Administración Pública gestionan decenas o cientos de avales o garantías al año. En algún momento el Excel deja de ser suficiente: hay versiones distintas, nadie sabe cuál es la buena, y los vencimientos se gestionan a golpe de recordatorio en el calendario, no se apuntan las prórrogas ni las incidencias. 

Una empresa del sector de servicios IT que trabaja para las Administraciones Públicas nos contactó en esa situación: 682 avales en cartera sin cancelar, gestión manual, avales duplicados, prórrogas no comunicadas, y siempre al límite de su riesgo bancario.

Implementamos nuestro servicio de gestión recurrente Cash Securitization, apoyado en Acelera®, nuestro software SaaS propio diseñado específicamente para el control de garantías. El resultado: 20% de reducción en gastos financieros, 385 avales cancelados y 2.785.000 € de riesgo liberado.

Acelera® proporciona trazabilidad total de cada garantía, alertas automáticas de vencimiento, documentación centralizada en la nube, control del riesgo y reporting actualizado. No es una herramienta genérica: fue diseñada para este problema concreto.

3. Porque quieren acceder a garantías no bancarias

Las líneas de avales bancarios tienen un límite. Cuando una empresa llega a ese límite, no puede presentarse a nuevas licitaciones, aunque tenga capacidad real para ejecutarlas, a no ser que depositen esa garantía en metálico. 

Una de las soluciones que aportamos es sustituir avales bancarios por seguros de caución, que no computan en CIRBE y permiten liberar capacidad de financiación. Como representantes de Mercury Brokers en Madrid, buscamos y comparamos entre aseguradoras para encontrar el mejor seguro de caución que se adapte a las necesidades del cliente, gestionando toda la documentación.

Para muchas empresas, este cambio supone poder seguir creciendo sin ampliar su riesgo bancario.

4. Porque operan en entornos especialmente complejos

Hay situaciones donde la gestión de una garantía requiere conocimiento muy específico: beneficiarios en concurso de acreedores, avales emitidos en pesetas, sociedades absorbidas en fusiones, UTEs disueltas, o expedientes sin documentación física.

En estos casos la diferencia no es tener un gestor diligente, sino contar con una metodología y experiencia específica. Llevamos más de 15 años gestionando este tipo de situaciones, con una tasa media de recuperación de garantías ante las Administraciones Públicas del 92% y cerramos el año 2025 con más de 8.600 garantías gestionadas por un valor superior a 193 millones de euros.

Somo flexibles y nos adaptados a las necesidades de los clientes, pudiendo trabajar tanto en nombre del cliente —de forma completamente transparente para los beneficiarios— como en nombre de SOTAM con autorización expresa, lo que nos permite ser muy agiles con toda la burocracia y gestionar directamente los registros ante las Administraciones Públicas.

5. Porque quieren profesionalizar un área que nadie gestiona de manera eficiente, o porque la quieren externalizar. 

En la mayoría de las empresas, la gestión de avales recae en una persona del área financiera o de concursos, y que también hace otras muchas tareas diarias, con herramientas que no fueron diseñadas para esto y sin una metodología clara. Muchas veces, cuando esa persona se va, el conocimiento se va con ella.

Lo que aportamos no es solo hacer el trabajo: es estructurar el proceso, implementar herramientas y dejar a la empresa en una posición donde el control de sus garantías no depende de ninguna persona concreta.

«La actual colaboración con SOTAM y su equipo, unido a su metodología y al software de gestión, nos están ayudando a mejorar el control, seguimiento y gestión de los avales en el día a día, logrando así cancelar avales antiguos.»

— Antonello Simoncini, Purchase Manager, Ricoh España

¿Este servicio es para tu empresa?

SOTAM trabaja principalmente con empresas que:

• Operan con la Administración Pública y gestionan un volumen significativo de avales
• Sospechan que tienen garantías vencidas sin cancelar
• Están al límite de sus líneas de avales bancarios
• Han adquirido otra sociedad o han participado en UTEs y no tienen claro el estado de las garantías
• Quieren dejar de gestionar avales en Excel y tener control total de las garantías y del riesgo en tiempo real
• Quieren externalizar de forma profesional, la gestión y el control, así como la recuperación y cancelación de garantías. 

Trabajamos con empresas de todos los tamaños en sectores como construcción e ingeniería, material médico y farmacéutico, energía e industria, servicios IT y telecomunicaciones, y servicios ciudadanos & facilites.

Nuestro objetivo es ayudar a las empresas a transformar esta área en una ventaja competitiva, mediante mayor control financiero, reducción de costes, mejora de procesos y optimización de recursos.

El primer paso: una auditoría gratuita

La pregunta que deberías hacerte no es si nuestro servicio tiene un coste. La pregunta es cuánto te está costando no tenerlo.

Si tienes dudas sobre el estado de tus avales o garantías, el primer paso es una auditoría gratuita. Revisamos tu situación y te damos una valoración honesta de qué se puede recuperar y en qué condiciones.

Sin compromiso. Sin letra pequeña.

Contacta con nosotros:

• Web: www.sotam.es
• Teléfono: +34 91 246 35 66
• Email: info@sotam.es
• Eduardo Ochoa: +34 670 437 678 | eochoa@sotam.es
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