1. ¿Por qué tu aval sigue retenido y no devuelto?  Razones frecuentes y soluciones para desbloquearlo 

Muchas empresas descubren —a veces demasiado tarde— que tienen avales bancarios, seguros de caución o depósitos en metálico aún activos y sin cancelar, que deberían haber sido liberados y devueltos hace tiempo. Puede ser que, aunque la obligación para la que fue constituida haya sido satisfecha íntegramente sin incidencias, que haya pasado el periodo de garantía de manera satisfactoria, y aun así la garantía no haya sido devuelta, y esté generando gastos financieros, inmovilizando recursos financieros y consumiendo riesgo en las líneas de avales. ¿Por qué ocurre esto? ¿Y cómo se puede desbloquear un aval bancario? 

En este artículo explicamos las principales causas por las que un aval puede seguir retenido y qué hacer para recuperar esas garantías de forma eficiente. 

2. Causas comunes del bloqueo de avales o garantías

Aunque cada caso tiene sus particularidades, existen patrones que se repiten con frecuencia en las empresas que no logran recuperar sus avales: 

• Falta de solicitud formal de devolución y cancelación de avales
  • Cuando el beneficiario de la garantía es la Administración Pública, en un 95% de los casos, no devuelven el aval o la garantía de forma automáticamente tras su vencimiento. Si la empresa avalada no solicita de forma expresa la devolución, el aval no se devolverá y podrá seguir generando comisiones periódicas al no ser cancelado.  

• Ausencia de la carta de aval original 
  • En muchos casos, el aval bancario o el seguro de caución debe ser devuelto físicamente a la entidad garante que lo emitió. En muchas ocasiones, nos hemos encontrado que la pérdida de este documento o la falta de control sobre su ubicación impide la cancelación del aval. Hace falta leer las condiciones del aval original para saber si se precisa la devolución o no del original. 

• Cambios societarios, compras, funciones y absorciones.   
  • Cuando una empresa ha cambiado de denominación social, ha habido absorciones o fusiones, o compras de otras empresas, es muy frecuente que se pierda la trazabilidad y la documentación soporte de los avales emitidos años atrás. Esto provoca muchas veces que no se reclamen en tiempo o que se desconozca su existencia. 

• Falta de respuesta de la entidad receptora 
  • En ocasiones, aunque la empresa avalada sí solicite la cancelación, la entidad beneficiaria del aval (una administración pública) puede ser que no   responda o que no entregue la carta de conformidad necesaria. No hay que desfallecer, hay que seguir intentándolo hasta que contesten. Muchas veces la dirección de email que tenemos es errónea, el organismo ya no depende del estado y ahora es de la comunidad autónoma, dificultad en encontrar el departamento o la persona que nos tiene que ayudar, o que los funcionarios tienen mucho trabajo.  

• Proyectos antiguos sin trazabilidad 
  • Cuando la garantía está asociada a proyectos cerrados hace años, puede que ya no haya interlocutores tanto internos como externos o información clara, dificultando la recuperación del aval. Sobre todo, si no tenemos el número de expediente, servicio realizado o copias de la carta de pago o de resguardo de depósito en la caja.  

3. ¿Cómo desbloquear un aval retenido? 

Recuperar una garantía retenida o bloqueada puede requerir mucha paciencia, seguimiento continuo y una metodología rigurosa. Estas son las principales acciones que debes llevar a cabo: 

• Localiza el documento original del aval y cualquier otra documentación soporte, especialmente la carta de pago, o el resguardo de la caja de depósitos.  

• Verifica el estado del aval con la entidad financiera. A veces desde algunas cajas de depósitos, envían directamente la orden de cancelación a la entidad financiera, y nos estamos encontrando muchos casos, que no figura cancelado en el extracto bancario del cliente y sigue generando comisiones y consumiendo riesgo bancario. 

• Contacta con el beneficiario y solicita por escrito la devolución de la garantía y su correspondiente decreto o resolución de cancelación o devolución. Si el beneficiario es una Administración Pública, consulta si existe un procedimiento formal y si hay que realizar el registro electrónico correspondiente y que documentación hay que adjuntar a la solicitud.  

• Haz seguimiento activo. Guarda los contactos y cada comunicación enviada y recibida. La persistencia es clave en estos procesos. 

• Centraliza la información. Reúne en un mismo repositorio interno todos los datos de los avales activos que estás reclamando, para evitar nuevas pérdidas de trazabilidad. 
  

¿Qué puede hacer SOTAM por ti y por tu empresa para gestionar los avales bancarios? 

En SOTAM trabajamos a diario con empresas que tienen avales o garantías retenidas y no canceladas desde hace años, incluso en pesetas. Nuestro servicio especializado Cash Marathon está diseñado específicamente para recuperar avales vencidos, olvidados o bloqueados. Te ayudamos a: 

• Identificar y clasificar las garantías aún activas en tus sistemas financieros. 

• Localizar documentación incompleta o extraviada. 

• Solicitar cancelaciones a entidades emisoras y beneficiarios. 
  
• Reducir comisiones y gastos financieros innecesarios, liberar riesgo bancario y aumentar el disponible en las líneas de avales.  

Además, si quieres evitar que este problema vuelva a repetirse, te recomendamos externalizar la gestión integral de garantías con nuestro servicio Cash Securitization Avales, que asegura un control actualizado, trazabilidad total y alertas automatizadas.  

Tener un aval bancario o una garantía vencida y no cancelada no es solo una molestia administrativa: puede suponer un coste financiero innecesario y una pérdida de liquidez operativa. Detectarlo a tiempo y actuar con metodología es clave para evitar riesgos y liberar recursos. 

Si tu empresa tiene avales que podrían estar bloqueados, en SOTAM podemos ayudarte a resolverlo con eficacia. Nuestro equipo experto en garantías financieras trabaja para que cada aval emitido sea recuperado a tiempo, sin costes ocultos ni sustos inesperados.

¿Necesitas que una empresa gestione los avales bancarios y garantías de tu negocio? Contacta con nosotros y nuestro equipo te asesorará sin compromiso.

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