¿Sabes cuántos avales o seguros de caución siguen vivos en empresas sin necesidad?

Cientos de compañías mantienen garantías (avales, fianzas depositadas en metálico o seguros de caución) activas y sin motivo. Esto no solo bloquea recursos económicos y capital, sino que también limita la capacidad financiera y genera costes innecesarios. En muchas ocasiones, el problema principal no está en la obtención del aval, sino en su gestión y posterior recuperación y cancelación. Si no llevas un control adecuado, puedes estar perdiendo dinero sin darte cuenta.

En este artículo, analizamos los errores más comunes en la gestión de avales, el impacto tanto económico como financiero que pueden generar y sobre todo cómo solucionarlos para optimizar tus recursos.

Errores en la gestión de avales que pueden costarte dinero

1. No cancelar las garantías vencidas
Muchas empresas mantienen avales vivos y sin cancelar, incluso después de haber cumplido la obligación para la que fueron constituidos. Esto significa que siguen figurando como vigentes en la entidad financiera o de seguros y en los avales bancarios computando en la CIRBE, afectando a su liquidez y su capacidad de endeudamiento. Además, los bancos pueden seguir cobrando comisiones y gastos innecesarios por avales vencidos y no cancelados.

2. Falta de conocimiento sobre el estado real de los avales
¿Sabes exactamente cuántas garantías tienes activas? ¿Cuándo vencen? ¿Cuáles puedes cancelar? Sin un sistema de control, muchas empresas pierden la oportunidad de liberar capital bloqueado y reducir costes financieros, ya que realmente no saben que garantías están vencidas y se puede solicitar su devolución. 

3. Depender exclusivamente de avales bancarios sin considerar el seguro de caución
El seguro de caución es una alternativa que muchas empresas desconocen. Permite garantizar obligaciones sin consumir riesgo bancario, ni retener el dinero, lo que puede ser clave para proyectos futuros. No analizar todas las opciones disponibles puede hacer que tu empresa asuma más riesgos de los necesarios.

4. Utilizar sistemas manuales para la gestión de los avales
Si aún llevas el control de tus avales en una hoja de cálculo, probablemente estés perdiendo tiempo y aumentando el riesgo de errores. Un olvido en un vencimiento puede traducirse en penalizaciones o en una renovación automática que no necesitabas.

5. No realizar el proceso de recuperación de avales
La devolución de avales no es automática, y solo el 5% de los organismos públicos lo hace de oficio. Así que, sino realizas una correcta gestión de los trámites de recuperación y cancelación, el banco o la aseguradora no cancelarán la garantía y liberará los fondos, incluso cuando la garantía ya no sea necesaria. Este desconocimiento genera costes adicionales y afecta a la capacidad de financiación de la empresa.

¿Qué consecuencias tiene una mala gestión de avales?

Si no optimizas el control de tus garantías, tu empresa puede enfrentarse a:

• Bloqueo de capital y recursos financieros en avales innecesarios.
• Limitaciones para acceder a financiación debido a la acumulación de riesgo en CIRBE.
• Pagos innecesarios en comisiones y gastos bancarios.
• Limitación de riesgo en las líneas de avales por falta de control en vencimientos y renovaciones. Sin posibilidad de solicitar nuevos avales. 
• Carga administrativa elevada debido a una gestión manual mejorable.

¿Cómo optimizar la gestión de avales y evitar pérdidas?

En SOTAM, nos especializamos en la búsqueda, gestión y control, recuperación y cancelación de garantías (avales y seguros de caución) para que las empresas puedan mejorar la capacidad financiera y optimizar su liquidez.

• Control total en tiempo real: Disponemos de un software SaaS, para gestionar todos los avales y seguros de caución en un solo lugar. Con alertas antes de los vencimientos, control de prórrogas, seguimiento de incidencias, etc… evitamos la falta de información y sobe todo tener el control de todas y cada una de las garantías en tiempo real.
  
• Optimización del riesgo financiero y mejorar la capacidad financiera: Analizamos la mejor forma de estructurar las garantías, recomendando la sustitución de avales bancarios por seguros de caución cuando sea beneficioso y apropiado para la empresa.
  
• Cancelación y recuperación de avales vencidos: Nos encargamos de todo el proceso de devolución y cancelación de garantías, asegurando que las garantías (avales bancarios, seguros de caución y depósitos en metálico) retenidos sean liberados de la manera más rápida y eficiente posible. 
  
• Automatización de procesos: con nuestra tecnología, experiencia y metodología, eliminamos la necesidad de hojas de cálculo y procesos manuales, optimizando el tiempo trabajo y reduciendo el margen de error y la carga de trabajo de los equipos, permitiendo que se enfoquen en otros objetivos más estratégicos. 
  
• Asesoramiento experto en la gestión de avales y garantías: Nuestro equipo especializado acompaña a las empresas en todo el proceso, asegurando que cada aval esté gestionado de la forma más eficiente.

¿Tu empresa está perdiendo dinero en avales?

La mayoría de las empresas no tienen un control exhaustivo de sus avales, seguros de caución o depósitos en metálico, y como consecuencia, asumen costes financieros innecesarios. Si no quieres inmovilizar recursos financieros, empeorar tu liquidez y un incremento de gastos financieros ocasionados por las garantías vencidas y no recuperadas, es momento de optimizar la gestión.

En SOTAM ayudamos a empresas a mejorar la gestión de sus garantías y evitar pérdidas innecesarias. Contáctanos y descubre cómo podemos optimizar tus avales, seguros de caución, garantías o fianzas. 

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